北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日，一款名為“國行錢包”的非法平臺(tái)仍在市場(chǎng)蔓延，其冒充“央行”背景，以“紅包”“股權(quán)”等吸引中老年人轉(zhuǎn)賬投資，甚至造出帶有“數(shù)字人民幣”字樣的詐騙卡以假亂真。在業(yè)內(nèi)人士看來，此類不法分子通常會(huì)批量炮制各類平臺(tái)騙局，危害極深，后續(xù)需多層圍堵，鏟除毒瘤。

瞄準(zhǔn)中老年人

“說是國家福利項(xiàng)目邀請(qǐng)她去注冊(cè)，這個(gè)平臺(tái)在我媽的社交群里都轉(zhuǎn)瘋了！”近日，來自西北地區(qū)的李浩（化名）向北京商報(bào)記者反映，一款名為“國行錢包”的平臺(tái)，憑著極具誘惑力的虛假推廣和虛構(gòu)項(xiàng)目，吸引了不少中老年人的關(guān)注。

不但注冊(cè)用戶能給錢，激活錢包能給錢，邀請(qǐng)好友能給錢，甚至曾在其他平臺(tái)有過虧損的還能拿到補(bǔ)償款?！霸谖覀兛磥?，不管是宣傳手段，還是平臺(tái)界面都十分山寨，但還是有不少叔叔阿姨上鉤。”李浩無奈道。

“國行錢包”主要通過微信群、朋友圈等渠道傳播，通過李浩發(fā)來的宣傳鏈接，北京商報(bào)記者進(jìn)行了實(shí)測(cè)，“國行錢包”一方面可以通過網(wǎng)頁鏈接直接打開，另外可以通過復(fù)制到瀏覽器完成下載，注冊(cè)登錄提供個(gè)人姓名、手機(jī)號(hào)并設(shè)置密碼即可。

成功登錄后，頁面彈出的最新通知稱，“大額提現(xiàn)將全部到賬，所有人需要抓緊開通大額提現(xiàn)通道，此外卡片已經(jīng)制作完成，將統(tǒng)一發(fā)放給所有人，用戶需要補(bǔ)繳制卡費(fèi)，補(bǔ)繳成功即可對(duì)接大額提現(xiàn)通道”。

“不少中老年人一看到有大額提現(xiàn)，以為自己撿了大便宜，但他們不知道自己身處陷阱之中?！闭缋詈扑Q，進(jìn)入“國行錢包”大額提現(xiàn)頁面，顯示錢包余額有2萬元，但需要激活錢包，進(jìn)一步點(diǎn)擊提現(xiàn)，卻需要購買提現(xiàn)額度，其中大額提現(xiàn)通道快速到賬20萬元，需要支付488元；大額提現(xiàn)通道快速到賬50萬元，則需要支付888元。

除了以大額提現(xiàn)為噱頭外，“國行錢包”還設(shè)置了拉人頭送現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)的“誘餌”。平臺(tái)宣稱注冊(cè)即送2萬元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，每邀請(qǐng)一位好友可增加授信額度5000元，當(dāng)天邀請(qǐng)滿5人實(shí)名注冊(cè)可每日提現(xiàn)額度500元，滿30人即可提現(xiàn)額度2000元。此外還可參加助力，額外獎(jiǎng)勵(lì)傭金10%。

“盡管詐騙手段并不高明，甚至從詐騙頁面來看也很粗糙，但這種平臺(tái)在這種瘋狂的推廣裂變下會(huì)很快擴(kuò)張蔓延，其中初始用戶大多是一些認(rèn)知水平較低的中老年人和懷有僥幸心理的閑散人員，在一些所謂紅包、返利、傭金等噱頭的推廣誘惑下，后續(xù)有越來越多‘下線’群體加入，一旦越來越多人充值投資，其中危害不言而喻?！币毁Y深分析人士告訴北京商報(bào)記者。

就在不久前，“國行錢包”仍在通過微信群、朋友圈等渠道傳播，據(jù)李浩所述，有不少老年人深陷其中，有的發(fā)展下線，也有的嘗試充值提現(xiàn)，還有的甚至?xí)徺I所謂的央行股權(quán)，但具體涉及金額多少，暫不得而知。

售賣“央行股權(quán)”

“國家命令，立即執(zhí)行，為國助力，人人參與，所有人抓緊搶購股權(quán)，擁有股權(quán)者將來就是“國行錢包”的核心人物，持股越多，財(cái)富越多！”除了洗腦式傳播，號(hào)稱有國家背景、可持有央行股權(quán)，同樣是“國行錢包”吸引下沉市場(chǎng)中老年人參與的另一大套路。

北京商報(bào)記者注意到，為了以假亂真，“國行錢包”除了冒充中國人民銀行，仿造數(shù)字人民幣錢包頁面外，甚至在線下還造出了有數(shù)字人民幣、銀聯(lián)等標(biāo)識(shí)的“國行錢包”虛假卡片，該卡片號(hào)稱可以對(duì)接大額提現(xiàn)，但用戶領(lǐng)取需補(bǔ)繳數(shù)百元的制卡費(fèi)。

該平臺(tái)甚至掛出了“央行股權(quán)”的售賣通道，其中號(hào)稱的“3000股股權(quán)，每日提現(xiàn)額度6000元”，售價(jià)600元，另外還有“8000股股權(quán)，每日提現(xiàn)額度1萬元”，售價(jià)1000元。

充1000元，每日就能提1萬元？對(duì)于“國行錢包”堂而皇之“售賣”“央行股權(quán)”的詐騙行為，北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞分析道，此類詐騙套路通常是打造雄厚可靠的背景來給自己背書，騙取目標(biāo)群體的信任，再利用“低投入高回報(bào)”的金融傳銷手段來誘騙中老年人步入其精心設(shè)計(jì)的所謂“投資理財(cái)”圈套。在他看來，中老年人群體具有一定的投資需求，部分中老年人極易被眼前的高收益所迷惑，且對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不夠、法律意識(shí)不高，尤其是獨(dú)居的中高收入中老年人，更容易成為詐騙平臺(tái)的首選目標(biāo)，在層層誘導(dǎo)下進(jìn)入圈套。

此外，“國行錢包”還在試圖二次收割受害者，其號(hào)稱“中國人民銀行錢包正式上線，正式接管了央數(shù)錢包、花瓣錢包、央行錢包、圓夢(mèng)錢包、人民錢包、云數(shù)貿(mào)錢包、小米錢包、數(shù)字人民幣錢包、銀聯(lián)錢包、國營錢包、YSM云數(shù)錢包、五行錢包、央行國際錢包、云錢包、中央錢包、央云錢包、五行幣電子錢包、云數(shù)錢包等已經(jīng)關(guān)網(wǎng)的平臺(tái)，已經(jīng)虧損的人群可進(jìn)行資產(chǎn)恢復(fù)”，并對(duì)應(yīng)建立了上百個(gè)微信群，看似資產(chǎn)恢復(fù)，實(shí)為二次詐騙。

值得注意的是，不管是所謂的大額提現(xiàn)，亦或“央行股權(quán)”，還是資產(chǎn)恢復(fù)，其實(shí)就是通過第三方支付或銀行卡等方式轉(zhuǎn)賬給個(gè)人賬戶。北京商報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，以購買“央行股權(quán)”項(xiàng)目為例，選擇其中一項(xiàng)后，可選擇支付寶、微信支付、云閃付支付、銀行卡支付等支付方式，點(diǎn)擊支付后會(huì)跳轉(zhuǎn)至對(duì)應(yīng)支付平臺(tái)，收款方為“*杰”，且訂單支付信息在支付機(jī)構(gòu)頁面顯示為“VIP訂閱”。

對(duì)此，多位分析人士直言，從多方操作來看，該App已經(jīng)涉嫌集資詐騙違法行為。正如前述資深分析人士稱，借著數(shù)字人民幣熱度，打著央行旗號(hào)售賣股權(quán)，所謂的投資款最終也是轉(zhuǎn)賬給個(gè)人，種種操作都是典型的詐騙行為。當(dāng)前，數(shù)字人民幣是熱點(diǎn)話題，不法分子也喜歡盯熱點(diǎn)，在原有的套路上再扣上一個(gè)新“帽子”，但總而言之，都是利用部分群體對(duì)熱點(diǎn)事件缺乏了解、且想積極參與的心態(tài)進(jìn)行詐騙，極易造成受害者信息泄露和財(cái)產(chǎn)損失。

如何多維度鏟除毒瘤

對(duì)于“國行錢包”相關(guān)行為，北京商報(bào)記者多方嘗試向該平臺(tái)進(jìn)行求證，但均無法取得聯(lián)系，截至發(fā)稿，“國行錢包”網(wǎng)頁鏈接已經(jīng)無法打開。

然而，類似的平臺(tái)還在市場(chǎng)上肆虐，追著市場(chǎng)熱點(diǎn)，手段仍在翻新。李浩告訴北京商報(bào)記者，“繼‘國行錢包’之后，我媽又收到了國債基金的項(xiàng)目推廣，號(hào)稱為數(shù)字人民幣超長期國債，是國家給予追夢(mèng)家人圓夢(mèng)翻身的機(jī)會(huì)。先購買先收息，后續(xù)還會(huì)有一系列紅利……我下載了，發(fā)現(xiàn)假的App竟與數(shù)字人民幣官方App一模一樣”。

類似的數(shù)字人民幣詐騙還有不少，對(duì)此，李亞分析，需要警惕詐騙機(jī)構(gòu)再利用新的金融創(chuàng)新方式或者創(chuàng)設(shè)的專業(yè)名詞進(jìn)行詐騙。首先，中老年人群體自身應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提高防騙意識(shí)、識(shí)別詐騙套路；其次，社會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)中老年人群體給予更多的人文關(guān)懷；再次，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在發(fā)現(xiàn)詐騙信息宣傳內(nèi)容時(shí)，應(yīng)進(jìn)行及時(shí)的屏蔽和清理；最后，相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安部門也應(yīng)當(dāng)給予高度重視，發(fā)現(xiàn)詐騙信息或者詐騙行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)打擊。

在多維度打擊治理上，素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮同樣建議，一方面要深入整治為非法投資制作App、小程序、網(wǎng)站的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，此類團(tuán)隊(duì)通常批量炮制各類騙局，危害極深，需要從技術(shù)層面鏟除誘導(dǎo)群眾充值投資的毒瘤；二是要關(guān)注為此類非法投資App、小程序、網(wǎng)站提供資金流轉(zhuǎn)的支付通道，對(duì)背后牽扯到的銀行、支付等金融機(jī)構(gòu)加大處罰力度；同時(shí)，建議數(shù)字人民幣盡早建立官方網(wǎng)站、官方公眾號(hào)等，及時(shí)歸整和披露冒用數(shù)字人民幣的騙局信息，便于群眾在搜素結(jié)果中率先了解到官方信息，提早建立起防范意識(shí)。

此前，中國人民銀行也曾提示，數(shù)字人民幣處于試點(diǎn)階段，除數(shù)字人民幣官方活動(dòng)，消費(fèi)者不要相信和下載安裝其他所謂的“數(shù)字人民幣App”，警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，無論何時(shí)何地，提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。

(編輯:鳴嫡)