河南扶貧縣遭非法集資洗劫：村民被騙一干二凈

一扶貧縣近九成鄉(xiāng)被非法集資“洗劫”

非法集資頻繁“換殼”，“慈善”“海外上市”都成斂財(cái)噱頭

“當(dāng)前非法集資活動(dòng)已從傳統(tǒng)金融行業(yè)蔓延至旅游、教育、農(nóng)業(yè)，就連養(yǎng)老、慈善等領(lǐng)域都成為犯罪分子的作案重點(diǎn)，有的在全國(guó)范圍內(nèi)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致涉案率高發(fā)?！眹?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心高級(jí)經(jīng)濟(jì)師徐鵬程說(shuō)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日走訪多地了解到，目前金融領(lǐng)域仍是非法集資的高發(fā)區(qū)。譬如，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長(zhǎng)，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題突出；虛擬理財(cái)產(chǎn)品迭出，“互助”“慈善”成斂財(cái)噱頭；一些地區(qū)批準(zhǔn)設(shè)立的各類交易場(chǎng)所，由于缺乏規(guī)范的管理，有的涉嫌非法集資。

此外，非法集資還逐漸延伸至教育、旅游、養(yǎng)老等領(lǐng)域，甚至將觸角伸向農(nóng)村。記者了解到，河南一個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣的16個(gè)鄉(xiāng)里，有14個(gè)鄉(xiāng)都被非法集資“洗劫”，其中一個(gè)村被騙800多萬(wàn)元，很多村民連醫(yī)保都交不起了。

虛擬理財(cái)騙局：

非法集資與傳銷交織

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模高達(dá)80萬(wàn)億元，并且該數(shù)字還在快速增長(zhǎng)，這塊蛋糕已經(jīng)成為很多不法分子覬覦的目標(biāo)。

近期，江西宜春市偵破了一起以虛擬理財(cái)為幌子進(jìn)行非法集資的案件，嫌疑人利用“k幣交易系統(tǒng)”和“開心復(fù)利網(wǎng)”，承諾購(gòu)買者在購(gòu)買一份至少1600元的電子幣后，每天可得到20個(gè)電子幣的收益，若要變現(xiàn)，就必須拉新人加入?！安坏饺齻€(gè)月，就有來(lái)自八個(gè)省份的一萬(wàn)多人成為會(huì)員，涉案金額達(dá)6000萬(wàn)元?！币舜菏薪?jīng)偵支隊(duì)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，此類虛擬理財(cái)以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無(wú)實(shí)體項(xiàng)目支撐，無(wú)明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤(rùn)。以高收益、低門檻、快回報(bào)為誘餌，利誘性極強(qiáng)。如“MMM金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬(wàn)元，滿15天即可提現(xiàn)；“摩提弗”承諾靜態(tài)日收益2%，10天即可返回本息。

“2015年以來(lái)，以‘MMM金融互助社區(qū)’為代表的互助理財(cái)，通過(guò)高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財(cái)幣、克拉幣、‘摩提弗’等虛擬理財(cái)相繼出現(xiàn)，運(yùn)作方式極為類似。”江西省銀監(jiān)局非銀處處長(zhǎng)鄒節(jié)慶說(shuō)。

鄒節(jié)慶告訴記者，這些虛擬理財(cái)組織不具備實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動(dòng)完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。通過(guò)設(shè)置“推薦獎(jiǎng)”“管理獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)金制度，鼓勵(lì)投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級(jí)關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

據(jù)了解，目前線上線下金融領(lǐng)域仍是非法集資高發(fā)區(qū)。上半年，全國(guó)多地警方破獲了多起涉案金額達(dá)數(shù)十億元的非法集資案件。其中，民間投融資中介機(jī)構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等仍是非法集資高發(fā)區(qū)，其混亂的市場(chǎng)秩序令人擔(dān)憂，動(dòng)輒數(shù)十億元的非法集資更極大傷害了公眾的投資熱情。

鄒節(jié)慶稱，近年來(lái)，投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加，普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況。

據(jù)介紹，民間投融資中介機(jī)構(gòu)犯罪手法主要有：一是以投資理財(cái)為名義，承諾無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益，公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金，甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過(guò)關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司，為自身提供擔(dān)保。

還有一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了各類從事權(quán)益類交易、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的交易場(chǎng)所，由于缺乏規(guī)范的管理，違規(guī)違法問(wèn)題突出，有的涉嫌非法集資。

非法集資下鄉(xiāng)：

村民被騙連醫(yī)保都交不起

非法集資觸角伸向農(nóng)村，一些村民因此致貧返貧。與大城市相比，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)，吸儲(chǔ)手段五花八門，許多村民不明所以，被誘騙上當(dāng)。

地處伏牛山深山區(qū)的河南省洛陽(yáng)市洛寧縣和嵩縣都是國(guó)家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。據(jù)嵩縣金融辦介紹，近兩年來(lái)，該縣已發(fā)現(xiàn)八起非法集資案，其中最大的一起涉及全縣10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)3000多戶群眾，涉案金額近億元。在洛寧縣，僅2015年，該縣就排查出四起非法集資案件，其中僅惠豐投資擔(dān)保公司一起就涉及2.3億元、2600多戶群眾。

與大城市相比，許多農(nóng)村非法集資的隱蔽性更強(qiáng)?！督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪了解到，山區(qū)農(nóng)村非法集資的利息普遍不高，在1分至1分3左右，非法集資更多通過(guò)在農(nóng)村廣布業(yè)務(wù)員，以高額提成誘使業(yè)務(wù)員發(fā)展熟人儲(chǔ)戶，在嵩縣最大的一起非法集資案中，業(yè)務(wù)員多達(dá)50余人，平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)5人。

“整個(gè)嵩縣，16個(gè)鄉(xiāng)，有14個(gè)鄉(xiāng)都受害了?！边@是今年橋頭村村支書張紅偉從河南嵩縣公安局得到的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。橋頭村被騙800多萬(wàn)元，相當(dāng)于這個(gè)村將近800人一年都白打工了，很多人連醫(yī)保都交不起了。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了向農(nóng)村蔓延，涉嫌非法集資的騙局還在由傳統(tǒng)金融業(yè)蔓延至旅游、教育等領(lǐng)域。

“現(xiàn)在非法集資牽涉面越來(lái)越廣，已經(jīng)從農(nóng)業(yè)、林業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，蔓延到投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等新興領(lǐng)域?！苯魇」矎d經(jīng)偵總隊(duì)辦案人員表示，參與非法集資的受害人也由社會(huì)弱勢(shì)群體向社會(huì)各個(gè)階層擴(kuò)展。

今年6月初，一所名為“聚智堂”的全國(guó)性教育咨詢機(jī)構(gòu)的多個(gè)校區(qū)停業(yè)關(guān)門，家長(zhǎng)所交學(xué)費(fèi)去向成謎。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在家長(zhǎng)組建的一個(gè)500人的維權(quán)微信群中了解到，有家長(zhǎng)“損失”超過(guò)八十萬(wàn)元，少的也有兩三萬(wàn)元。

據(jù)一位蔡姓家長(zhǎng)說(shuō)，聚智堂最主要的收費(fèi)模式來(lái)自于“感恩套餐”，家長(zhǎng)可以先把錢存在聚智堂，從萬(wàn)元起步，到幾十萬(wàn)元不等，交費(fèi)多的話可以直接免費(fèi)上課。這一模式被曝光，使得聚智堂被指涉嫌非法集資。

防范難度加劇：

手法翻新過(guò)程隱蔽

隨著手段不斷升級(jí)，非法集資活動(dòng)在前期往往較為隱蔽，一些公司打著合法經(jīng)營(yíng)的旗號(hào)開展業(yè)務(wù)，等到問(wèn)題暴露時(shí)往往已經(jīng)造成了巨大損失而無(wú)法彌補(bǔ)，執(zhí)法機(jī)關(guān)想提前介入又缺乏足夠證據(jù)。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者在采訪中了解到，很多非法集資活動(dòng)前期合法經(jīng)營(yíng)，后期卷款跑路，預(yù)警防范難度大。天津市旅游執(zhí)法大隊(duì)市場(chǎng)檢查科科長(zhǎng)龐云凱說(shuō)，金龍國(guó)旅、易游天下、旅游百事通等旅行社近期也發(fā)生類似卷款跑路的情況?！氨热缫子翁煜逻@個(gè)公司，前一天還是正常經(jīng)營(yíng)，一夜之間就人去樓空，涉嫌集資詐騙。該案過(guò)程非常隱蔽，直到事發(fā)才知道，監(jiān)管起來(lái)難度很大?！彼f(shuō)。

面對(duì)不斷翻新的行騙手法，投資人更易深陷非法集資圈套。徐鵬程稱，過(guò)去非法集資多采取承諾高息回報(bào)的方式直接吸收存款，現(xiàn)在多數(shù)打著金融創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的旗號(hào)，設(shè)計(jì)出更為復(fù)雜的產(chǎn)品，同時(shí)與時(shí)政和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)相結(jié)合，假借綠色消費(fèi)、資本運(yùn)作、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、西部大開發(fā)和海外上市等名義聚攏資金。

北京市人民檢察院辦案人員研究發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)行的非法集資模式已由早期的“拆東墻補(bǔ)西墻”式轉(zhuǎn)變?yōu)橐劳袑?shí)業(yè)項(xiàng)目的融資模式。如“中金嘉鈺”案中，尚某某依托中金嘉鈺公司，以投資錳礦和房地產(chǎn)等多個(gè)項(xiàng)目為名，向社會(huì)公眾融資，涉案公司與投資人簽訂的合同文本、擔(dān)保協(xié)議等文書格式規(guī)范，善用法言法語(yǔ)，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，尤其是使用預(yù)期年化收益率等詞語(yǔ)，有意避免成為吸收存款的行為。

與此同時(shí)，還存在金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)介入的現(xiàn)象，損害擴(kuò)大化趨勢(shì)明顯。有部分銀行現(xiàn)職人員正成為非法集資單位向公眾融資的一線推介人員，致使銀行儲(chǔ)戶將其代理的集資單位混同于銀行，進(jìn)而上當(dāng)受騙。

據(jù)了解，目前追贓工作成為普遍難點(diǎn)。非法集資犯罪涉及人員眾多，涉案金額大，嚴(yán)重破壞了社會(huì)金融秩序。記者了解到，近幾年，江西出現(xiàn)了由集資代理人代為集資的新形式，不法分子通過(guò)承諾支付集資代理人高額利息和額外返點(diǎn)，誘惑代理人不斷發(fā)展下級(jí)代理，對(duì)外擴(kuò)大集資規(guī)模，形成了金字塔式集資結(jié)構(gòu)，涉案金額也從幾百萬(wàn)元增至上億元。

“大部分非法集資案件爆發(fā)的原因是資金鏈斷裂，集資人資金消耗殆盡或揮霍一空，直到案發(fā)時(shí)，已經(jīng)基本沒(méi)有可被追回的資產(chǎn)?！币晃幻窬硎?，從司法實(shí)踐情況來(lái)看，追贓難是目前辦理該類案件的普遍難點(diǎn)。