“零首付”購(gòu)車(chē)很坑 專(zhuān)家提醒：當(dāng)心套路貸最好不要選

零首付購(gòu)車(chē)有六大套路 專(zhuān)家提醒最好不要選

購(gòu)車(chē)零首付 當(dāng)心套路貸

最近有居民經(jīng)常在電梯間看到貸款購(gòu)車(chē)廣告，醒目的宣傳語(yǔ)相當(dāng)誘人，什么"零首付""一折購(gòu)"。那么這種購(gòu)車(chē)模式到底是如何運(yùn)作的?對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)到底是機(jī)會(huì)還是套路?北京青年報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種不花錢(qián)或少花錢(qián)就開(kāi)新車(chē)的事情看上去很美，但實(shí)際上消費(fèi)者不僅最終要付出比原車(chē)價(jià)高出十幾萬(wàn)、二十幾萬(wàn)元的車(chē)款。更可怕的是，如果踩到套路貸這個(gè)雷，很可能落個(gè)車(chē)財(cái)兩空的境地。

調(diào)查:零首付購(gòu)車(chē)哪里有

北青報(bào)記者詢(xún)問(wèn)多家4S店了解到，一般4S店都沒(méi)有零首付這種促銷(xiāo)方式。一位汽車(chē)銷(xiāo)售顧問(wèn)告訴北青報(bào)記者，只有資金特別緊張的人才會(huì)選擇零首付，這類(lèi)購(gòu)車(chē)人的還款能力有限，但零首付月還款資金又較高，這意味選擇零首付購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)控制比較難，不利于汽車(chē)品牌的正常發(fā)展，所以現(xiàn)在4S店并沒(méi)有采取這種促銷(xiāo)方式。

經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，零首付、一折購(gòu)車(chē)服務(wù)主要存在于互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)車(chē)平臺(tái)。在一家網(wǎng)購(gòu)汽車(chē)平臺(tái)主頁(yè)上，"買(mǎi)車(chē)新革命，徹底0首付"的廣告語(yǔ)紅色字體巨大、醒目。據(jù)觀察，該網(wǎng)站零首付產(chǎn)品均為國(guó)產(chǎn)汽車(chē)。按照網(wǎng)頁(yè)宣傳所描述，零首付門(mén)檻很低，購(gòu)車(chē)者僅需提供身份證、駕駛證、信用卡即可。而且購(gòu)車(chē)流程非常簡(jiǎn)單，分為四步:在線(xiàn)預(yù)約、在線(xiàn)簽訂購(gòu)車(chē)協(xié)議并支付定金、坐等提車(chē)、支付費(fèi)用。但是車(chē)不能屬購(gòu)車(chē)者的名字，該購(gòu)車(chē)網(wǎng)站強(qiáng)調(diào)，車(chē)輛歸屬在貸款結(jié)清前，車(chē)輛及車(chē)牌所有權(quán)歸屬神州，貸款結(jié)算后車(chē)輛可過(guò)戶(hù)。這就意味著，購(gòu)車(chē)者每月大筆還款的時(shí)候，這輛車(chē)還不屬于自己的。

糟心事還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，許多表面看似能夠?qū)崿F(xiàn)零首付的手段，實(shí)際上不僅不合法，還會(huì)大大增加消費(fèi)者的支出。從2008年開(kāi)始，汽車(chē)貸款再次收緊。國(guó)家出臺(tái)明文規(guī)定，一輛車(chē)的首付最低為15%~20%。其中，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%，自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%。2009年，各家銀行對(duì)于汽車(chē)按揭申請(qǐng)變得十分嚴(yán)格，比如必須在合同中標(biāo)明原車(chē)身價(jià)和具體車(chē)型。據(jù)知情人透露，目前提供零首付購(gòu)車(chē)服務(wù)的主要是一些P2P金融公司，根本上就是他們推出的一種貸款形式。

算賬:零首付購(gòu)車(chē)值不值

據(jù)調(diào)查，零首付貸款購(gòu)車(chē)并沒(méi)有廣告宣傳的那么簡(jiǎn)單，是否實(shí)惠算一算就明白了。

以某零首付購(gòu)車(chē)平臺(tái)正在出售的奔馳C級(jí)運(yùn)動(dòng)版為例，廠家指導(dǎo)價(jià)為35.08萬(wàn)元。如果購(gòu)車(chē)者采取先租后買(mǎi)方式，一年內(nèi)每月還款額度為13529元;一年后購(gòu)車(chē)者可以選擇一次性付清尾款共30.79萬(wàn)元。這意味著，零首付購(gòu)車(chē)者最終以47.02萬(wàn)元的價(jià)格拿到自己的車(chē)，比原車(chē)價(jià)多付款11.49萬(wàn)元。不過(guò)平臺(tái)也為購(gòu)車(chē)者提供了另一種選擇，就是尾款再分期付款方式:三年內(nèi)每月還款11521元。令人驚訝的是，這種還款方式最終能使購(gòu)車(chē)者的車(chē)款達(dá)到57.71萬(wàn)元，比原車(chē)價(jià)高出22.63萬(wàn)元。而這些多付出去的錢(qián)，就是消費(fèi)者為零首付購(gòu)車(chē)方式所支付的利息，變相就是商家的利潤(rùn)了。據(jù)知情者稱(chēng)，這當(dāng)中還有一些費(fèi)用，購(gòu)車(chē)網(wǎng)站上并未明確公示，比如大約3000多元的交車(chē)服務(wù)費(fèi)。按照上述還款流程，如果購(gòu)車(chē)者不能如期還貸，那么最終結(jié)果就是電商平臺(tái)將車(chē)輛收回。

一家?jiàn)W迪4S店銷(xiāo)售顧問(wèn)介紹，如果消費(fèi)者在4S店全款買(mǎi)車(chē)，廠家一般還能給一些折扣、優(yōu)惠。

揭秘:零首付購(gòu)車(chē)是個(gè)坑

有業(yè)內(nèi)人士揭露，所謂零首付其實(shí)就是噱頭，是電商平臺(tái)吸引消費(fèi)者的手段。雖然車(chē)價(jià)、利息等等算起來(lái)和正常的按揭貸款沒(méi)多少區(qū)別，但是他們會(huì)通過(guò)增加手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等方式，變相增加消費(fèi)者購(gòu)車(chē)的實(shí)際成本，可謂是套路滿(mǎn)滿(mǎn)。

套路一是"滯銷(xiāo)車(chē)"。將低端車(chē)加裝一下當(dāng)高端車(chē)賣(mài)、庫(kù)存車(chē)當(dāng)新車(chē)賣(mài)等，這些都是零首付購(gòu)車(chē)中的常見(jiàn)手法。比如一臺(tái)30萬(wàn)元的車(chē)，經(jīng)過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商簡(jiǎn)單加工，增加一些配置之后，售價(jià)提高到39萬(wàn)。按照正常的30%首付款，購(gòu)買(mǎi)原車(chē)的消費(fèi)者需交9萬(wàn)元。但是選擇零首付之后，消費(fèi)者看似享受了零首付，但是卻買(mǎi)到比原車(chē)貴9萬(wàn)元的車(chē)型，這相當(dāng)于已經(jīng)扣除了30%首付了，貸款金額也正好是30萬(wàn)元，相當(dāng)于原車(chē)的真實(shí)價(jià)格。

套路二是"抬高車(chē)價(jià)"。一般去4S店買(mǎi)車(chē)，都可以獲得一定優(yōu)惠，但如果采用零首付購(gòu)車(chē)，商家會(huì)抬高車(chē)價(jià)，這樣做的直接后果就是各項(xiàng)稅費(fèi)以及后期還款利息的提高。比如一輛車(chē)貸款12萬(wàn)元與貸款15萬(wàn)元，每個(gè)月的還款利息會(huì)相差很多，所以在購(gòu)車(chē)前一定要算好利率，看看多付出的利息自己是否可以接受。

套路三是"陰陽(yáng)合同"。本來(lái)賣(mài)20萬(wàn)元的車(chē)，商家會(huì)以零首付購(gòu)車(chē)需要手續(xù)費(fèi)的理由，與購(gòu)車(chē)者簽訂一份25萬(wàn)元的合同，并要求購(gòu)車(chē)者以現(xiàn)金的形式返回5萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。但是到了還款時(shí)間，購(gòu)車(chē)者拿著20萬(wàn)元來(lái)還款時(shí)，商家會(huì)要求其按照合同還25萬(wàn)元，因?yàn)殂y行流水上顯示買(mǎi)家就是收到了25萬(wàn)元。由于沒(méi)有證據(jù)證明已經(jīng)還回了5萬(wàn)元，令購(gòu)車(chē)者百口莫辯。

套路四是"強(qiáng)制給新車(chē)上全險(xiǎn)"。一般買(mǎi)車(chē)后，可以根據(jù)自身需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，但目前市場(chǎng)上很多零首付購(gòu)車(chē)，會(huì)以各種理由要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，有的險(xiǎn)種消費(fèi)者可能不需要，也會(huì)進(jìn)行強(qiáng)制性要求，這無(wú)疑增加了購(gòu)車(chē)成本。

套路五是"保證金不退"。由于零首付購(gòu)車(chē)的特殊性，一般都會(huì)要求交幾千塊錢(qián)保證金，說(shuō)在還完貸款后退回，但很多消費(fèi)者往往在還完貸款后拿不到這筆保證金。

套路六是"套路貸"。如果遇到了套路貸，那么消費(fèi)者就更慘了，會(huì)車(chē)財(cái)兩空。據(jù)了解，套路貸的做法是，雖然在貸款合同上寫(xiě)明了還款日期，但當(dāng)消費(fèi)者到還款時(shí)間來(lái)還款時(shí)，他們會(huì)以各種理由拒絕，比如一定要現(xiàn)金還款，拒絕刷卡，或推說(shuō)辦理還款的工作人員不在，就是為了讓消費(fèi)者錯(cuò)過(guò)還款時(shí)間，造成違約的情況，這個(gè)時(shí)候還款人就需要額外支付高額的違約金給他們。即使錢(qián)還完了，他們可能還會(huì)以各種理由不交車(chē)，如辦理車(chē)輛手續(xù)等問(wèn)題，即使手續(xù)辦好了，也會(huì)說(shuō)消費(fèi)者未按期還款，總之就是找各種理由收回車(chē)輛。而套路貸公司的廣告詞都非常誘人:"不收一分錢(qián)，讓你開(kāi)新車(chē)""買(mǎi)車(chē)能融資，開(kāi)新車(chē)、貸百萬(wàn)"等等。

提醒:最好不選零首付購(gòu)車(chē)

法律人士提醒消費(fèi)者，最好不要選擇零首付購(gòu)車(chē)。如果實(shí)在要選擇這種購(gòu)車(chē)方式，應(yīng)多留個(gè)心眼，仔細(xì)了解合同內(nèi)的相關(guān)內(nèi)容，不讓不良商家有可乘之機(jī)，損害自己利益。因?yàn)楝F(xiàn)在很多汽車(chē)貸款擔(dān)保公司，都會(huì)在借款人辦理手續(xù)時(shí)給予很多的口頭承諾。然而，等汽車(chē)貸款合同簽好后，這些所謂的承諾就變成了空頭支票。

此外，車(chē)主在簽訂購(gòu)車(chē)合同時(shí)，一定要查看其收費(fèi)清單以及還款方式是否正確，如果出現(xiàn)情況可以找第三方機(jī)構(gòu)公證。

文/本報(bào)記者 趙新培

新聞內(nèi)存

深圳通報(bào)零首付購(gòu)車(chē)詐騙近億元

今年5月3日，深圳警方發(fā)布通告，剛打掉了一個(gè)以零首付為幌子的詐騙團(tuán)伙。

今年2月底，深圳龍崗公安分局接到事主曾先生的報(bào)案稱(chēng)，他在一家汽車(chē)公司購(gòu)買(mǎi)了一輛奧迪A4L，支付方式為零首付，并辦理了貸款，隨后當(dāng)其想要結(jié)清欠款時(shí)，貸款公司卻以各種方式使他違約逾期還款。事后，深圳龍崗公安分局經(jīng)過(guò)審查，查到該團(tuán)伙利用零首付的貸款方式，詐騙價(jià)值近億元。

據(jù)悉，鄭州也發(fā)生過(guò)此類(lèi)事件。鄭州的許先生在鄭州某汽車(chē)公司辦理了零首付購(gòu)車(chē)，簽過(guò)貸款協(xié)議后，交付了1.3萬(wàn)元的服務(wù)費(fèi)。但合同約定的時(shí)間已到，卻沒(méi)人提醒他去提車(chē)，隨后許先生就經(jīng)常打電話(huà)催問(wèn)，均被以銀行審核暫時(shí)未通過(guò)、缺少相關(guān)證件、手續(xù)不全等理由反復(fù)推脫，并提出要他再交5000多元現(xiàn)金。一個(gè)月后，他再次到該公司問(wèn)詢(xún)進(jìn)展，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空。2017年3月22日，鄭州市公安局東站分局打掉一個(gè)利用"零首付貸款購(gòu)車(chē)"的詐騙犯罪團(tuán)伙，涉案人員達(dá)20多人，涉案金額數(shù)百萬(wàn)元。

（編輯：愛(ài)娣）