盧女士介紹，孩子說(shuō)自己沒(méi)錢(qián)后，美容院推薦他向不正規(guī)平臺(tái)貸了3萬(wàn)元，兩年利息就要7000多元。在美容院的“誘惑”下，她兒子貸款做了手術(shù)?！暗弥@件事后，全家人都感覺(jué)天塌了?！?

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，各種各樣的貸款形式陸續(xù)出現(xiàn)，“美容貸”就是其中之一。

“想高薪入職？先整容”“0利息0首付變美麗”……《法治日?qǐng)?bào)》記者近日采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，一些美容機(jī)構(gòu)以低息甚至無(wú)息為幌子，誘騙消費(fèi)者以“美容貸”的方式“為美買(mǎi)單”。一些消費(fèi)者被低利率吸引申請(qǐng)了貸款，結(jié)果被收取各種名目的額外費(fèi)用。

受訪(fǎng)專(zhuān)家指出，高利率背后的高收益導(dǎo)致醫(yī)美市場(chǎng)亂象交織，消費(fèi)者須認(rèn)清自身經(jīng)濟(jì)狀況及還款能力，謹(jǐn)慎選擇“美容貸”，樹(shù)立正確消費(fèi)觀(guān)；同時(shí)應(yīng)建立健全法律法規(guī)，多方位提升監(jiān)管水平，搭建醫(yī)美行業(yè)信息共享平臺(tái)，打破信息壁壘，強(qiáng)化行業(yè)自律，拓寬投訴舉報(bào)渠道，完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。

聽(tīng)信宣傳想要變美

竟然背上“美容貸”

來(lái)自四川射洪的申女士就被“美容貸”坑慘了。

一天，她在當(dāng)?shù)匾患颐廊菰嚎吹健鞍肽陜?nèi)有明顯效果”的宣傳后，想在該店購(gòu)買(mǎi)一套祛斑美容護(hù)膚服務(wù)。美容院遂向其推薦了祛斑套餐年卡，“雖然總價(jià)略高，但可以選擇分期付款，每月只需支付1200元”。

見(jiàn)申女士心動(dòng)了，美容院工作人員又介紹稱(chēng)，“程序略微復(fù)雜，我?guī)湍悴僮鳌薄＞o接著，對(duì)方將其手機(jī)拿過(guò)去一通操作，很快就搞定了。申女士一追問(wèn)才知道，原來(lái)是對(duì)方為其辦理了12期分期支付的“美容貸”。

她當(dāng)即提出異議，稱(chēng)“自己可按月向美容院付款，但拒絕貸款”。隨后，美容院工作人員現(xiàn)場(chǎng)告知已取消貸款。

過(guò)了不到一個(gè)月，這家美容院就倒閉了，申女士的服務(wù)被轉(zhuǎn)至該美容院其他連鎖店。到新店后，她被告知需要新增部分服務(wù)項(xiàng)目才能繼續(xù)使用，原貸款額度需調(diào)整為每月約1676元。申女士這才發(fā)現(xiàn)，此前的“美容貸”還在繼續(xù)，并未取消。

申女士再次要求取消套餐及貸款業(yè)務(wù)。這一次，工作人員稱(chēng)12個(gè)月后可取消后續(xù)套餐。其后，申女士再次到該美容院要求取消后續(xù)套餐及“美容貸”。這時(shí)，美容院的回復(fù)卻是：與第三方平臺(tái)簽訂的貸款協(xié)議不能取消。

對(duì)于申女士的經(jīng)歷，北京京本律師事務(wù)所主任連大有認(rèn)為，美容機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者不知情的情況下，擅自辦理“美容貸”，且未明確告知消費(fèi)者增加服務(wù)項(xiàng)目明細(xì)，不僅未盡到消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定的“經(jīng)營(yíng)者應(yīng)全面真實(shí)告知信息、正確使用格式條款和按約定提供預(yù)付式消費(fèi)”等義務(wù)，還侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)及公平交易權(quán)。

“尤其在上述19歲男孩被忽悠隆胸事件中，如果是無(wú)民事行為能力人，當(dāng)事人的簽字無(wú)效，可起訴要求退錢(qián)并追償。”連大有說(shuō)，《醫(yī)療美容服務(wù)管理辦法》第十九條規(guī)定，執(zhí)業(yè)醫(yī)師對(duì)就醫(yī)者實(shí)施治療前，必須向就醫(yī)者本人或親屬書(shū)面告知治療的適應(yīng)證、禁忌證、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和注意事項(xiàng)等，并取得就醫(yī)者本人或監(jiān)護(hù)人的簽字同意。未經(jīng)監(jiān)護(hù)人同意，不得為無(wú)行為能力或者限制行為能力人實(shí)施醫(yī)療美容項(xiàng)目。

以低息吸引消費(fèi)者

誘導(dǎo)辦理高息貸款

預(yù)算4萬(wàn)元，必做整容項(xiàng)目是埋線(xiàn)做雙眼皮和打玻尿酸——這是北京某中學(xué)高三畢業(yè)生小馬在接到大學(xué)錄取通知書(shū)后，給自己立下的暑假目標(biāo)。

記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，和小馬一樣，有不少學(xué)生面臨不同程度的容貌焦慮，光子嫩膚、割雙眼皮、隆鼻……形形色色的醫(yī)美整形項(xiàng)目出現(xiàn)在他們的暑假清單中，他們也因此成為一些不良醫(yī)美機(jī)構(gòu)覬覦的對(duì)象。

剛上大學(xué)的小李在視頻網(wǎng)站刷到一家專(zhuān)業(yè)美容店18.8元的優(yōu)惠體驗(yàn)活動(dòng)，于是預(yù)約了到店體驗(yàn)。到店后，銷(xiāo)售人員開(kāi)始推薦各種套餐，聲稱(chēng)可以貸款且不影響征信。在銷(xiāo)售人員的極力推銷(xiāo)下，小李選擇了5800元的年卡，貸款5300元，兩年期共需還款7200元。

回到學(xué)校后，小李后悔買(mǎi)卡，想把年卡轉(zhuǎn)讓?zhuān)珱](méi)有成功，只得向消協(xié)舉報(bào)。消協(xié)在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，美容店存在誘導(dǎo)在校學(xué)生辦理貸款的行為，遂聯(lián)系貸款辦理公司和美容店負(fù)責(zé)人，最終達(dá)成一致意見(jiàn)，取消該分期消費(fèi)貸，退還小李已還一年的分期金額，包括本金和利息。

長(zhǎng)期關(guān)注醫(yī)美領(lǐng)域案件的廣東合拓律師事務(wù)所律師吳夢(mèng)凱告訴記者，一些平臺(tái)很樂(lè)意借錢(qián)給學(xué)生做醫(yī)美，學(xué)生的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和金融知識(shí)不足，很容易被低息、零息的宣傳誘惑。甚至有美容機(jī)構(gòu)宣稱(chēng)可通過(guò)“借他人身份證”的方式給學(xué)生貸款。

“有的平臺(tái)向消費(fèi)者宣傳利率3%，但實(shí)際上說(shuō)的是月利率，年化利率已達(dá)36%。”吳夢(mèng)凱說(shuō)，“美容貸”的服務(wù)息費(fèi)往往不透明，定價(jià)過(guò)高，消費(fèi)者難以了解真實(shí)情況。一些醫(yī)美機(jī)構(gòu)在宣傳分期付款時(shí)，往往以低息吸引消費(fèi)者，實(shí)際上利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)家規(guī)定的貸款利率。有的平臺(tái)宣稱(chēng)無(wú)利息，實(shí)際上會(huì)收取各種手續(xù)費(fèi)。

有前醫(yī)美機(jī)構(gòu)員工透露，醫(yī)美機(jī)構(gòu)“引誘”客戶(hù)簽貸款單的步驟大致是：面診后先提出各種各樣的問(wèn)題，給客戶(hù)制造緊張和焦慮，然后開(kāi)始推薦各種各樣的產(chǎn)品和方案；讓多名經(jīng)理一擁而上，先算產(chǎn)品和服務(wù)的原價(jià)，然后再輔以眼花繚亂的打折；最后，趁著消費(fèi)者還在“蒙圈”的時(shí)候，引誘簽下貸款單。

“在一些不正規(guī)的醫(yī)美機(jī)構(gòu)中月利率超過(guò)5%的貸款是很常見(jiàn)的，明顯違反了相關(guān)規(guī)定?！鄙鲜鰡T工說(shuō)，其實(shí)不少常用的網(wǎng)貸App都有“美容貸”的身影，醫(yī)美機(jī)構(gòu)會(huì)和這些網(wǎng)貸平臺(tái)另外簽訂合同，利用網(wǎng)貸平臺(tái)騙取消費(fèi)者的信任，實(shí)際上背后的真正出借人是醫(yī)美機(jī)構(gòu)。

規(guī)范醫(yī)療美容服務(wù)

強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)意識(shí)

針對(duì)醫(yī)療美容行業(yè)存在的問(wèn)題，早在2017年至2018年，原國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委等七部門(mén)就聯(lián)合部署開(kāi)展了為期一年的嚴(yán)厲打擊非法醫(yī)療美容專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。2020年4月，國(guó)家衛(wèi)生健康委等八部門(mén)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療美容綜合監(jiān)管執(zhí)法工作的通知》。

2021年6月，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)文倡議規(guī)范醫(yī)療美容相關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，要求金融機(jī)構(gòu)不與任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，不向任何不法醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)。

與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)多次印發(fā)通知，不得引誘大學(xué)生超前消費(fèi)。2021年2月，原銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，要求加強(qiáng)大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款，放貸機(jī)構(gòu)外包合作機(jī)構(gòu)不得采取虛假、引人誤解或誘導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)方式誘導(dǎo)大學(xué)生超前消費(fèi)、過(guò)度借貸，不得針對(duì)大學(xué)生群體精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，不得向放貸機(jī)構(gòu)推送引流大學(xué)生。

2021年9月，國(guó)家廣電總局發(fā)布《關(guān)于停止播出“美容貸”及類(lèi)似廣告的通知》，要求各廣播電視和網(wǎng)絡(luò)視聽(tīng)機(jī)構(gòu)、平臺(tái)一律停止播出“美容貸”及類(lèi)似廣告。

多重禁令之下，“美容貸”亂象緣何依然存在？受訪(fǎng)專(zhuān)家認(rèn)為，根源在于高利率背后的高收益。

連大有說(shuō)，要治理此類(lèi)亂象，健全醫(yī)美相關(guān)法律體系、規(guī)范醫(yī)療美容服務(wù)刻不容緩。相關(guān)部門(mén)要加大監(jiān)管力度，建立聯(lián)動(dòng)監(jiān)管機(jī)制；還要開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，普及醫(yī)美方面的知識(shí)，提升消費(fèi)者的辨識(shí)能力，強(qiáng)化消費(fèi)維權(quán)意識(shí)。

“消費(fèi)者應(yīng)增強(qiáng)醫(yī)美風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在選擇‘美容貸’或者其他消費(fèi)貸的時(shí)候，應(yīng)充分了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和后果?！眳菈?mèng)凱提醒，不僅要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需求作出決策，還要在貸款時(shí)確認(rèn)貸款機(jī)構(gòu)是否具備相關(guān)資質(zhì)，以及貸款利率是否超過(guò)國(guó)家規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。

（編輯:映雪）

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